2010/03/15 3:01:18 PM
在2009年，大众银行集团的税前盈利为33亿2000万令吉，而净利则是25亿2000万令吉。强劲的盈利表现是来自稳健的净利息收入成长、高于同业的贷款成长率、持续强劲的资产素质以及高职员生产力。
2009年有所提升的基础盈利表现，也代表了26.1%的净权益回酬，以及每股收益73.3分。
持续强劲的贷款成长
在2009年，大众银行取得14.4%的强劲贷款成长，明显高于银行体制的7.8%贷款成长率。由于在过去多年来均持续取得强劲的贷款成长率，集团在本地贷款的市占率，也从2004年的11.1%增至2009年的15.9%。
集团的借贷活动依然以住宅产业与轿车融资为主，以及给予中级市场工商企业的贷款。这3个领域的贷款占了集团总贷款组合的78%。
在2009年，本地贷款批准取得22%的强劲增长率，其中房屋贷款批准的增长率则比2008年更为强劲，达39%。大众银行持续大力支持政府在促进中小型企业融资所作的努力。在2009年批准的475亿令吉总本地贷款额中，其中103亿令吉是来自中小型企业的商业贷款。这也惠及国内的4万4000家中小型企业。
持续强劲的资产素质
郑鸿标表示，与2009年开始因衰退环境而使不履行贷款将飙升的悲观预测正好相反，大众银行在同行中维持了最佳资产素质的领先地位。
“集团的在2009年进一步改善呆账表现，净呆账率则从2008年杪的0.9%改善至2009年杪的0.8%，比马来西亚银行业的1.8%呆账率少过一半。”
大众银行的贷款损失覆盖率从2008年的160%增至2009年的172%。明显高于银行业之94%的覆盖率，尽管超过90%的集团不履行贷款已经获得抵押。集团贷款损失覆盖率的增加主要是为2009年的强劲贷款成长而作出的额外普通准备，而不履行贷款的数额仍然稳定。
“在谨慎借贷政策、健康的顾客组合以及采取进取性措施以协助贷款人履行他们的还款责任的努力下，集团的目标是保持其低不履行贷款比率在1%以下。”
核心顾客存款的健康扩展
大众银行集团的顾客存款总额增长13%至2009年杪的1709亿令吉，比9.3%的同业成长率为高。
集团的核心顾客存款于2009年取得14.8%的强劲成长，远超越银行体制的7.3%成长。有鉴于此，集团的核心存款市占率从2008年的14.7%增至2009年的15.4%。个人存款占集团核心顾客存款的61%，于2009年杪在个人存款的市占率达17.4%。
“强劲的核心存款成长是来自集团的248家本地分行网络、1308台自助服务机以及优越的集团分行ISO顾客服务认证的支持。集团持续维持它的强劲资金流动状况，净贷款对存款比率达79%。”
采取多项措施加强资本结构
大众银行集团积极维持健康的资本水平，以支援集团业务的成长，与此同时又继续为股东带来强劲的收入。
自银行的库存股分发股票股息是集团采取的其中一项资本管理策略，以维持更高水平的股票资本，并且为股东带来高回酬。
于2008年及2009年分发达1亿4600万股的库存股为股票股息，让集团得以保留达14亿令吉的权益资本，并加强集团的资本比率达1.1%。随着股票股息分发之后，银行将继续持有2970万股库存股，总值为3亿2800万令吉，也能用来进一步加强集团的核心权益资本。
在2009年，大众银行采取多项资本措施，进一步加强集团的资本结构，以支持其业务扩展。这包括发行21亿令吉的非革新1级合订证券以及4亿7300万令吉的附属票据，部分用来再融资以及提前赎回它在2004年发行的3亿5000万美元的附属票据。
由于在2009年采取多项资本措施，加上强劲的获利能力，大众银行的风险加权资本比率从2008年的13.1%增至2009年的14.2%，而在同期间，其核心资本比率则从7.7%增至9.9%。
为配合最近巴塞尔II协议的建议修改，特别是在核心权益资本方面要求更为严格的资本要求，集团将确保持续采取进取性的资本管理，以便在任何时候均保持健康的资本水平以支持业务成长，以及为股东取得最大的回酬。
派发第二中期股息
有鉴于大众银行在2009年取得强劲的盈利表现，在2010年12月13日，25分的第二中期现金股息已经支付，而每68股送1股大众银行库存股的股票股息也已经分发。
加上已于2009年8月支付的30分第一中期股息，2009年的总股息为55分的总现金股息以及根据大众银行股票截至2009年12月31日为止的11.30令吉的股价计算，相等于总现金股息22.2分的股票股息。
因此，这相等于在2009年获得总现金股息77.2分，或者是等于总股息支付率79.3%以及达6.8%的健康总股息收益率。
非官联挂牌公司
市值第二大
自2002年杪，大众银行的股价增长了203%，从每股3.64令吉增至2010年3月1日的11.04令吉。
大众银行的市场总值也增加了3.5倍，从2002年的109亿7000万令吉利增至如今的389亿7000万令吉。
在2002年，大众银行的市场总值仅是马来亚银行的42%，而如今，大众银行的市场总值已经等于马来亚银行市场总值的78%。
在2010年1月20日，大众银行的市场总值达426亿7000万令吉，为它在1967年挂牌以来最高的历史新高。今天，以市场总值计算，大众银行是大马交易所的第2大非官联挂牌公司。
开发收费收入
郑鸿标表示，为进一步加强集团的获利及回酬，大众银行集团持续开发单位信托、银行保险以及财富管理产品方面的收费收入。
“单位信托管理独资子公司—大众信托基金，则继续保持其市场领导地位。
“它在2009年共推出了5项新的单位信托基金，使到所管理的基金总数达到72个。在它管理下的基金资产净值则取得53%的骄人增长率，从2008年杪的233亿令吉增至2009年杪的356亿令吉。”
他表示，标青的表现，使到它的市占率从39%增至43%，而在股票基金及回教基金的市占率则分别达到57%及56%。至2009年杪，大众信托基金的基金户口总数增至230万个，单位信托顾问的人数也超过4万人。
在单位持有人给予的强大支持及信心下，加上积极扩大单位信托顾问的阵容，大众信托基金已经准备就绪，以便在市场状况进一步提升之时继续取得市占率收益及盈利增长。
在2009年，大众银行与ING缔结的银行保险合作，被视为业界成长最迅速的银行保险提供者，根据它获得的新业务量计算，从2008年的第7位升上至第2位。
国际业务贡献减至7%
由于区域经济衰退，集团国际业务对集团之2009年税前盈利的贡献减至7%，其中集团有85%的海外业务盈利是来自香港及柬埔寨。
大众银行集团的海外子公司，特别是香港的大众金融控股有限公司以及柬埔寨的柬埔寨大众银行，分别于2009年取得17.2%及64.3%的强劲存款成长，大大加强它们的流动资金状况。有关成长是由于积极扩展分行网络以及销售与市场资源，并且积极地促进“大众银行”品牌在这些国家的地位。
集团在香港及中国的业务扩展至香港80家分行以及大陆深圳3家分行，而2010年将于香港再开设2家分行，以及深圳1家。
柬埔寨大众银行是柬埔寨以资产负债表规模计算最大的银行，目前它有15家分行，并计划在2010年开设另11家分行。
除此以外，集团目前在越南有7家分行、寮国3家以及斯里兰卡1家。今年计划于越南增设2家新分行以及在寮国增设1家新分行。
优越的股东回酬
大众银行的有效资本结构以及高权益回酬，使它在过去多年来继续保持优越的股东价值。
若一名大众银行股东于1967年大众银行上市时买进1000股大众银行股票，截至2010年3月1日为止的11.04令吉大众银行股价计算，他将持有13万5400股大众银行股票，总值149万令吉。
除此之外，他在这期间收到的总股息达63万3000令吉。这么一来，股票价值达213万令吉，或相等于1967年挂牌以来的42年里，按年取得20%的优越复利回酬率。
在2009年起至目前的过去14个月来，大众银行股票带来的总回酬为40%，包括现金股息及股票股息。自2005年起的5年中期内，一位投资者可享有的优越总回酬达116%，或等于按年复利率19%。
卓越的主要表现指标
在过去5年来，大众银行集团展现了优秀的业务成长以及卓越的财务表现。截至2009年杪，集团的总资产达2171亿1000万令吉，比5年之前的924亿令吉增加超过2倍。
在过去5年来，集团每年取得的复合平均贷款成长率为每年19.3%，比同业的9.1%的复合平均成长率为高。存款方面也取得20.9%的复合平均成长率，在过去5年来均超越同业的11.2%平均比率。
在5年的同期间，集团的净权益回酬从2005年的19.1%大幅度增至2009年的26.1%，在5年来集团的净利也飙升73%。净不履行贷款比率在2009年改善至0.8%，比2005年的1.7%少超过一半。
大马银行业先驱
与马来西亚其他5大银行集团比较起来，大众银行在获利能力、成本效益以及资产素质方面都明显是领先者。
在获利能力方面，集团的净权益回酬为26.1%，是马来西亚银行业中最高的，并且比另外5家银行集团的平均14.3%税前权益回酬要来得高。集团的成本对收入比率为34.4%则是同业中最低的，明显低于最新的46.4%同业成本对收入平均比率。集团的资产素质是同业中最佳的，它的不履行贷款比率为业界最低的0.8%。
5月内缴税36亿令吉
与其他区域银行比较，大众银行集团的26.1%的净权益回酬是本区域里最高的。集团在成本效益及股息支付方面也是最佳表现的3家银行之一。在中期间，集团的目标是要保持更高的净权益回酬，即30%。
由于获得强劲和不断上升的盈利，大众银行集团也是国家财政税收的主要贡献者，自2004年起至今支付的所得税达到36亿令吉。
给股东的一封信
大众银行（Pbbank，1295，主板金融股）创办人兼主席丹斯里郑鸿标表示，该银行集团有信心让现有财政年续处于最佳的状况，再次交出强劲的盈利表现。为了达到这个目标，集团将继续扩展它的借贷及存款业务。
郑鸿标表示，全球2010年经济展望仍然处于谨慎观望中，惟逐步浮现了复苏的讯号。
他指出，该银行集团在2009年的稳健表现肯定了其业务策略的健全性，并取得比同业更高的成长率、增加收费收益、维持强劲的资产素质、进一步加强成本效益、善用广大的分行网络、优越的PB品牌以及卓越的服务。
“集团将继续采取平衡策略，以迎合更高权益资本的潜在需求，进而获得业务成长。
“最重要的是，使股东获得最大的回酬。除去不可预见的因素，股东可期望继续获得健康的股息支付。”
No comments:
Post a Comment